「SBI証券のつみたてNISA、始めてみたいけど不安…」
私も最初はそう思いました。ですが、毎月5万円をクレジットカード積立で開始してから5年。生活に無理なく資産形成でき、ポイントも貯まり、家計管理が楽になりました。この記事では主婦目線で体験談や具体的な数字を紹介します。
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つみたてNISAとは？
長期・積立・分散投資を支援する税制優遇制度で、年間40万円までの投資に対して、最大20年間、運用益が非課税になります。
- 対象：金融庁認定の「長期投資向け投資信託・ETF」
- 非課税期間：最大20年
- 少額：毎月100円〜積立可能
毎月5万円積立の体験談
私は最初、SBI証券で毎月1万円から積立を始めました。
半年ほど経って家計を見直したところ、無理のない範囲で5万円まで増やせそうだと気づき、増額しました。
もしこのまま年利3%で20年間続けられたら、図のように資産が育つイメージです。もちろん利回りは保証されるものではなく、元本割れのリスクもあります。それでも、長期的に少しずつ積み立てることで、安心感を持ちながら資産形成ができると感じています。
図：毎月5万円積立 × 20年 × 年利3%（年複利）の資産推移イメージ
| 年数 | 積立額（元本） | 合計額（利息込み） | 差額（利息） |
|---|
免責：上記は概算のシミュレーションです。将来の運用成果を保証するものではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。
SBI証券で積立するメリット
商品ラインナップが豊富
200本以上のつみたてNISA対象商品があり、国内・海外・バランス型など幅広く選べます。
少額から始められる
毎月100円の積立からでもスタート可能！誰でも家計に無理のない範囲で始めることができます。
クレジットカード積立でポイントも貯まる
私は東急カードで積立中で、毎月の積立額に対して最大3%の東急ポイントが還元されます。私の場合は2.25%なので、毎月5万円の積立で1,125ポイント還元され、年間13,500円分お得になります。
20年間積み立てた場合のポイント還元額
- 5年後：累計67,500ポイント
- 10年後：累計135,000ポイント
- 20年後：累計270,000ポイント
ポイント還元も積み重ねると大きい金額になりますね。もちろん今後、上限・還元率・条件などは変更される可能性があるので、20年間この還元を維持できるかは不明ですが、現状これだけお得なら活用しないともったいないです。
| カード名 | 積立額 | 想定還元額 | 月上限 | 特徴 | 詳細 |
|---|---|---|---|---|---|
| 三井住友カード プラチナプリファード | 5万円 | 1,500P（3%） | 10万円 | Vポイントで投信買付に再投資しやすい | カード年間利用500万円以上で3％還元 |
| 三井住友カード プラチナプリファード | 10万円 | 3,000P（3%） | 10万円 | Vポイントで投信買付に再投資しやすい | カード年間利用500万円以上で3％還元 |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 5万円 | 500P（1%） | 10万円 | Vポイントで投信買付に再投資しやすい | カード年間利用100万円以上で1％還元 |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 10万円 | 1,000P（1%） | 10万円 | Vポイントで投信買付に再投資しやすい | カード年間利用100万円以上で1％還元 |
| 東急カード（TOKYU CARD ClubQ JMB） | 5万円 | 1,500P（3%） | 10万円 | 東急ポイント。普段の東急系支出とも相性◎ | 東急カードでの積立ガイド |
| 東急カード（TOKYU CARD ClubQ JMB） | 10万円 | 1,625P（5万円まで3%＋5万円超0.25%） | 10万円 | 5万円を超える分は還元率0.25% | 東急カードでの積立ガイド |
※実際の上限・還元率・条件は変更される可能性があります。最新の公式情報をご確認ください。
ポイントサイト経由でさらにお得
口座開設時にモッピー経由で申し込むと初回ポイントがもらえます。クレカ積立と合わせると、よりお得です。
▶︎ どうしてお得かは、ネット申込みで損しない！ポイントサイト活用術【やり方と注意点】にまとめています。
よくある質問（Q&A）
A：クレカ積立ならポイントが貯まり、家計にお得です。
A：はい、いつでも変更可能。家計状況に応じて調整できます。
A：投資信託は元本保証なし。長期積立でリスクを分散できます。
つみたてNISAの始め方
- 口座開設：SBI証券サイトから「つみたてNISA口座」を申込み
- 本人確認書類提出：マイナンバーカードや運転免許証など
- 積立設定：毎月積立金額、投資信託、クレカ決済を選択
- 積立開始：自動で購入され、非課税で運用開始
注意点・リスク
- 元本保証なし：値動きにより元本割れリスクあり
- 非課税期間は20年：終了後は課税口座に移行
- 積立額の見直し：家計状況に応じて調整が必要
まとめ
SBI証券のつみたてNISAは、少額から始めやすく、クレカ積立でポイントも貯まります。毎月5万円積立 × 1年でポイント約6,000円分、将来の資産も大きく増える見込みです。
家計に無理なく続けられる設定で精神的にも安心。まずはSBI証券で口座開設、ポイントサイト経由も検討して賢く資産形成を始めましょう。
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